澳门·威尼克斯人网站-2024App Store「中国」官方网站

2023年以来，中国人民银行运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，引导金融机构增强信贷增长的稳定性和可持续性。

1月12日发布的2023年金融和社会融资数据显示，2023年全年社会融资规模增量累计为35.59万亿元，比上年多3.41万亿元。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加22.22万亿元，同比多增1.18万亿元。

作为金融支持实体经济的主力军，去年以来，我国银行业主动担当作为，合理把握信贷投放节奏，信贷结构持续优化，精准有力支持国民经济和社会发展的重点领域、薄弱环节。

展望2024年，多位接受《金融时报》记者采访的业内人士表示，今年银行业的信贷投放将保持总量平稳、结构优化，在2023年的基础上，新增人民币贷款规模有望实现同比多增，投放也会更加“有的放矢”，向科技、绿色、普惠等领域倾斜。

信贷投放有力、有度、有效

作为金融体系的核心力量，2023年，银行业支持实体经济力度稳固、方向精准，有力、有度、有效地保障了国民经济稳健发展。

其中，六家国有大行继续发挥了金融服务实体经济的主力军作用。《金融时报》记者梳理2023年银行三季报发现，去年前三季度，六家国有大行人民币贷款合计超10万亿元，多家银行创下历史新高。

其中，工商银行境内分行人民币贷款比年初增加2.55万亿元；农业银行新增人民币贷款2.57万亿元，增速13%；中国银行境内人民币贷款新增1.9万亿元，连续实现多个月度同比多增；建行人民币贷款增加2.46万亿元；交行境内人民币各项贷款增加6133.06亿元；邮储银行客户贷款增加8100.63亿元，增量创历史同期新高。

从信贷结构来看，银行信贷资金主要流向了哪些重点领域？

回看2023年，中信证券首席经济学家明明认为，银行信贷投放整体展现出“对公强，零售弱”的态势，制造业、基建、绿色等重点领域投放强度较高。

“去年以来，金融机构加大对科技创新、民营小微企业、绿色发展等重点领域和薄弱环节的精准滴灌，金融资源配置效率持续提高。”招联首席研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示。

在各项贷款保持较快增长速度、实现同比多增的同时，去年以来，实体经济综合融资成本稳中有降，实体经济贷款利率继续创出历史新低。

2023年以来，伴随着两次降息，1年期和5年期以上LPR已分别下调20个基点和10个基点，推动企业和居民贷款利率进一步下行。数据显示，2023年1月至11月，贷款加权平均利率为4.17%，同比下降0.34个百分点；其中，企业贷款利率为3.89%，同比下降0.3个百分点，均处于历史低位。

在董希淼看来，“2023年，金融支持服务实体经济的力度进一步加强，为经济持续整体好转营造了适宜的货币金融环境。”

支持民营、科技类企业成效显著

2023年，民营企业是银行信贷支持的一大重点和亮点。

在《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》发布后，一揽子利好政策向民营企业扑面而来——人民银行等部门联合出台支持民营经济的25条具体措施，持续加强民营企业金融服务；各家银行机构先后印发《支持民营经济发展壮大行动方案》，持续畅通民营企业融资渠道。

金融监管总局数据显示，去年前三季度，普惠型小微企业贷款新增4.8万亿元，同比多增9754亿元。民营企业贷款新增6.7万亿元，同比多增6836亿元。

具体到各家银行来看，截至去年10月末，中国银行为民营企业提供信贷支持超过3.6万亿元，较年初新增超过7000亿元；服务民营授信客户超过121万户，较年初增长17.5%。

“作为根在民营经济大省福建的银行，我们始终将服务民营经济作为重大任务和重大机遇。”兴业银行党委书记、董事长吕家进表示，截至2023年末，该行民营企业贷款余额1.3万亿元，近3年增长超50%；民营企业贷款户数超过5万户，近3年增长超过70%。

随着民营企业的科技含量稳步提升，民营科技型企业迎来了广阔的发展空间。去年以来，科技型企业的发展也获得了更多的关注和期待。

日前召开的中央金融工作会议提出的“五篇大文章”，科技金融被放在首位。人民银行发布的《2023年三季度金融机构贷款投向统计报告》显示，截至三季度末，获得贷款支持的科技型中小企业21.28万家，获贷率47%，比上年年末高2.7个百分点。

“金融支持在助推民营企业发展方面，发挥着不可替代的作用。”董希淼表示，接下来，要进一步优化银行机构体系，大力发展民营银行和社区银行等中小银行，推动中小银行有能力、有意愿更好地服务民营企业；同时，应积极破解“首贷难”问题，并在风险可控的前提下提高信用贷款比例。

精准有效做好“五篇大文章”

近日召开的中央经济工作会议提出，2024年稳健的货币政策要“灵活适度、精准有效”。对比去年中央经济工作会议关于货币政策要“精准有力”的描述，今年也作出了一些调整。

在业内专家看来，货币政策从“精准有力”转向“精准有效”，是要金融机构注重新增信贷均衡投放，提高存量资金使用效率，进一步优化信贷结构，确保社会融资规模全年实现可持续较快增长。

《金融时报》记者注意到，去年11月17日，人民银行、金融监管总局、证监会召开金融机构座谈会，提出落实好跨周期和逆周期调节的要求，并提到要“着力加强信贷均衡投放，统筹考虑2023年后两个月和2024年开年的信贷投放”。

“上述会议的要求意味着银行要避免因过度追求2024年初信贷‘开门红’而压缩2023年末信贷投放规模。”东方金诚首席宏观分析师王青表示。

在中国民生银行首席经济学家温彬看来，“2024年，新增信贷将合理增长、节奏均衡，着力平滑月度、季度间信贷波动，增强信贷总量增长的稳定性和可持续性。”

展望2024年银行信贷投放布局，多家银行表态，将持续增加对国民经济重点领域和薄弱环节的精准支持，普惠金融、绿色金融、制造业、民营经济等领域仍是信贷支持的重点。

“预计2024年银行信贷投放仍将保持积极，全年信贷增速预计在15%左右，投向上仍以基建、制造等战略支持行业为主。”中金公司表示。

在董希淼看来，接下来，要进一步稳定经营主体信心和预期，引导金融机构加大对各类经营主体特别是科技创新、绿色转型、普惠小微、数字经济的支持力度，以更大力度支持金融机构做好“五篇大文章”。