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近日，多家中小银行宣布下调部分产品的存款挂牌利率。机构分析认为，预计2024年商业银行仍然面临息差下行压力。

长春农商银行2月22日宣布自当日零时起执行调整后的存款利率。记者注意到，与该行2023年9月22日起执行的利率相比，其城乡居民及单位存款活期利率由0.25%降至0.20%；整存整取产品利率各期限三个月、半年、一年、二年、三年、五年对应利率分别由，1.80%、2.0%、2.20%、2.40%、2.90%、2.90%，调整为1.45%、1.55%、1.75%、1.95%、2.45%、2.45%，最高降幅达45个基点。

此外，桂林银行近日公布的关于调整部分存款产品执行利率公告显示，该行于2月21日调整单位整存整取五年期存款产品执行利率至3.2%。在此之前，该行曾于1月21日对部分存款产品执行利率进行调整，其中，单位整存整取五年期产品利率由3.90%下调至3.35%。至此，该行五年期存款产品利率一个月内降幅达70个基点。

机构认为，近期多家中小银行下调存款挂牌利率，是为了应对行业面息差整体下行的压力。国家金融监督管理总局近日公布的2023年商业银行主要监管指标情况显示，商业银行的净息差指标，由当年一季度的1.74%下降至四季度的1.69%。

事实上，自2023年12月份，几家国有大行率先宣布下调存款挂牌利率，一年期及以内整存整取下调0.10%，两年期整存整取下调0.20%，三年期、五年期整存整取下调0.25%，随后股份行跟进。2024年元旦前后，以农商行为主的中小银行也开始新一轮利率调整。

华福证券分析认为，在资产端LPR调降、负债端存款定期化等多方面因素影响下，息差持续下行，不断创历史新低。截至2023年末，商业银行息差为1.69%，环比下降3个基点。该机构预计2024年仍面临息差下行压力，一是2023年LPR下调带来2024年初统一重定价，2月份LPR超预期下调也使得新发放贷款的价格持续下行。二是地方化债步履不停，存量高定价政信类贷款或在政策引导下被低定价贷款置换，对息差产生一定冲击。

平安证券认为，从银行端来看，2023年存款挂牌利率调降速度的加快有利于对冲资产端利率下行带来的负面影响，2024年年初央行降准以及下调支农支小再贷款、再贴现利率0.25%都有利于银行减少负债端成本。综合来看，由于存贷款久期不同，短期对冲资产端利率下行负面影响贡献有限，后续季度银行息差或将持续承压。

江苏银行表示，从行业整体情况看，在LPR利率下调、存量按揭贷款利率降低等因素影响下，资产收益率或呈稳中有降的大趋势，加之存款成本相对刚性，净息差面临一定挑战。重庆银行则表示，受资产端存量按揭重定价和LPR下调的影响，预计2024年息差仍将面临一定压力。